États américains dont l'endettement par carte de crédit par habitant est le plus élevé

Les cartes de crédit sont un élément important de l’économie américaine. Les dettes de carte de crédit représentent un pourcentage important du total des dettes non garanties moyennes aux États-Unis. Bien que les émetteurs de cartes n'aient pas encore publié d'informations détaillées sur les notations des cartes de crédit, le rapport trimestriel de TransUnion donne une image complète des citoyens en termes de comportement de remboursement de la dette. L'agence d'information sur le crédit extrait et analyse de manière aléatoire et anonyme les données des résidents sur une base trimestrielle à partir de la base de données de consommateurs du pays. Les résultats mesurent non seulement le solde des cartes, mais également le montant disponible pour rembourser la dette en cours. On a observé un comportement délinquant en vertu duquel le paiement pouvait être en retard de quatre-vingt-dix jours. Le taux de délinquance de certains États a été élevé, principalement en Alaska.

États les mieux classés

Alaska

Des statistiques récentes indiquent que les Alaskiens sont les personnes les plus endettées aux États-Unis. Les résidents supportaient le fardeau le plus lourd des dettes de cartes de crédit par habitant, soit 4 270 dollars. Les résidents de l'Alaska sont en tête des dettes de cartes de crédit car ils ne peuvent pas régler leurs dettes aussi rapidement que les autres États. En moyenne, il faut 20 mois à l'Alaska et 992 $ d'intérêts pour régler sa dette de carte moyenne de près de 7 552 $. Les dettes de crédit élevées des Alaskiens sont dues à la situation économique de l'État et aux emplois saisonniers, ce qui entraîne une forte dépendance à la carte pour joindre les deux bouts. Obtenir des produits en Alaska coûte cher en raison de son emplacement géographique éloigné. Le coût est répercuté sur le consommateur.

New Jersey

Le New Jersey occupe la deuxième place en nombre de cartes de crédit par habitant. Les statistiques indiquent que près de 70% des résidents éligibles à la carte de crédit ont déjà demandé au moins une carte. Bien que les cartes de crédit constituent un type de dette non garantie, les institutions ont émis un montant supérieur à 3 910 $ de dettes de carte de crédit par habitant. L'État est également classé au sixième rang en termes de dettes moyennes de cartes de crédit. Même si un soutien économique moyen dans l'État du New Jersey gagne plus que ce qui est estimé dans la moyenne nationale, les résidents ont comparativement plus de dettes. Le coût de la vie élevé entraîne une augmentation du taux d'endettement des cartes de crédit par habitant, ce qui facilite les paiements tardifs, ce qui entraîne une augmentation des intérêts et des pénalités. Bien que l'État se soit progressivement remis de la grande récession de 2008, le coût élevé des hypothèques, les taxes foncières élevées et les coûts sans cesse croissants des transports et de l'énergie font que les résidents deviennent dépendants des cartes de crédit.

Hawaii

Hawaï évalue à 3 860 dollars le troisième endettement par carte de crédit par habitant. La dépendance vis-à-vis du tourisme ayant des emplois saisonniers, les résidents utilisent souvent des cartes de crédit pour se procurer des produits de consommation en attendant la haute saison. Les revenus agricoles générés après la récolte sont également un autre facteur contribuant à l’endettement élevé des cartes de crédit. Néanmoins, les résidents paient leurs factures de carte de crédit au bon moment. En moyenne, 15% des revenus sont affectés au service de telles dettes. Hawaï est l’un des États qui ont légiféré pour régir les cartes de crédit. L'État a interdit les surtaxes sur les cartes, mais l'emprunteur doit payer l'intégralité des dettes de carte de crédit en souffrance. Cependant, la loi n’affecte pas les frais d’avance, les frais de retard ou les frais de fonds insuffisants.

Dette nationale moyenne par dette sur cartes de crédit par habitant

Les dettes de cartes de crédit américaines ont augmenté progressivement au cours des deux dernières années. En 2017, il y avait une augmentation de 7% par rapport à l'année précédente selon Nerdwallet. En 2017, on estimait que 931 milliards de dollars dus à différentes institutions sous forme de cartes de crédit. Au niveau des ménages, les personnes les plus dépensées en crédit sont les personnes âgées de 45 à 54 ans. Les plus de 74 ans, les résidents et les millénaires, sont les utilisateurs les plus faibles de cartes de crédit. Les hommes ont plus de cartes de crédit que les femmes du même groupe d’âge. En termes de groupes raciaux, les Blancs d'origine non hispanique détiennent le plus grand nombre de cartes de crédit, suivis par les Asiatiques et les Noirs. Les États ayant les taux les plus bas sont l’Oklahoma, l’Indiana, l’Iowa, le Tennessee et le Dakota du Nord.

États américains dont l'endettement par carte de crédit par habitant est le plus élevé

RangEtatDette de carte de crédit par habitant
1Alaska4 270 $
2New Jersey3 910 $
3Hawaii3 860 $
4Maryland3 780 $
5Virginie3 760 $
6Connecticut3 730 $
7New York3 710 $
8Colorado3 530 $
9Massachusetts3 490 $
dixCalifornie3 420 $