Les pires pays en matière d'accessibilité aux informations de crédit

Importance du crédit dans l'économie

Certains économistes soutiennent que le crédit est le fondement d’une économie en croissance. Les particuliers et les entreprises empruntent de l'argent auprès de banques privées ou de fonds publics et promettent de le rembourser à l'avenir avec intérêts. Le crédit disponible permet d’augmenter les dépenses, ce qui favorise la croissance économique. Cela a un effet un peu domino car, lorsque les dépenses augmentent, les revenus augmentent, et lorsque cela se produit, le produit intérieur brut (PIB) augmente. Un coup de pouce au PIB ajoute à la productivité.

À mesure que la demande de crédit augmente dans un pays, les banques en bénéficient car elles perçoivent des revenus d'intérêts. Mais comment les banques savent-elles à qui faire confiance avec les prêts? Ils le font en accédant à des informations de crédit avant de prendre de telles décisions.

Importance de l'accessibilité aux informations de crédit

Les informations de crédit fournissent aux prêteurs potentiels les données nécessaires concernant la capacité d'un emprunteur potentiel à rembourser ses dettes. Les banques ont besoin de ces informations pour approuver ou refuser les demandes de prêt. La disponibilité de rapports de crédit, ou cotes de crédit, stimule la croissance économique en augmentant l'accès aux prêts. Les informations de crédit permettent d’améliorer les relations entre les consommateurs et les fournisseurs sur la base de transactions transparentes. Lorsque les prêteurs sont en mesure de prendre des décisions éclairées et efficaces en matière d’approbation de prêt, le risque de crise financière peut être évité.

Lorsque l'accès aux informations de crédit n'est pas disponible, il devient coûteux et inefficace de générer et d'obtenir des ressources de crédit. Certains pays n’ont pas encore mis au point de système d’établissement de rapports de crédit. Vous trouverez ci-dessous un aperçu des pays du monde où l'accès à l'information sur le crédit est le pire.

Pays faiblement accessibles à l'information sur le crédit

Les pays où l'accès à l'information sur le crédit est le plus difficile se trouvent tous dans les pays en développement, la majorité en Afrique subsaharienne. La Banque mondiale classe cette question sur une échelle de 0 à 8 sur la base d'une liste de 8 questions par oui ou par non. Un score de 0 représente la pire accessibilité.

Le Cameroun se situe au bas de la liste avec un score d'Information sur la profondeur de crédit de 1. Ce point a été attribué, car le pays diffuse des informations sur les entreprises et les particuliers via un registre de crédit, et non par un bureau de crédit. Les pays suivants sont la Guinée équatoriale, le Gabon, la Mauritanie, la République du Congo, la Syrie et les Comores, chacun avec une note de 2. Les Tonga et le Pakistan ont reçu la note 3. La note la plus élevée, la note 4, va au Timor oriental.

Conséquences négatives et sources de crédit alternatives

Lorsque des individus ont du mal à obtenir des crédits, ils ne peuvent pas développer leurs petites entreprises. Face à cette situation, beaucoup de gens se tournent vers des méthodes informelles pour obtenir de l'argent. Les méthodes informelles impliquent des prêteurs sans licence et des activités d'épargne collective, pour n'en nommer que quelques-unes.

Des groupes de personnes peuvent se regrouper pour former leurs propres associations de prêteurs. Lors de l'utilisation de cette méthode, chaque personne verse une somme d'argent préalablement convenue de manière cohérente. Cet argent est mis en commun et donné à un membre différent du groupe à chaque fois. Par exemple, 10 personnes cotisent 2 $ chacune. Par conséquent, 20 $ sont versés à l'un des membres. De cette manière, chaque personne reçoit une somme d'argent garantie de manière constante. L'inconvénient à cela est que la somme reçue est probablement très petite et agit davantage comme un compte d'épargne que comme un prêt.

Plus probable, et plus préjudiciable encore, est qu'une personne qui ne peut pas accéder à un prêt parce que la banque ne dispose pas d'informations de crédit fiables se tournera vers un prêteur d'argent informel. Ces prêteurs pratiquent l’usure, prêtant de l’argent à des taux d’intérêt anormalement élevés. Cette pratique profite injustement au prêteur et a des conséquences négatives pour l'emprunteur, le laissant souvent incapable de payer et s'inscrivant davantage dans le cycle de la pauvreté.